Quelles sont les différentes possibilités de financement pour les entreprises ?

Que vous souhaitiez créer votre entreprise, reprendre un fonds de commerce ou bien financer un projet dans votre entreprise déjà existante, connaître les différentes solutions de financement d’entreprise est essentiel. 


Il existe les prêts professionnels, les investisseurs individuels ou les apports individuels… vous avez le choix.


Cet article va tout vous expliquer sur les différentes possibilités de financement d’entreprise. 


Financer par l’apport personnel


Financer par l’apport personnel semble être une banalité, et pourtant ce n’est pas ce qui vient immédiatement à l’esprit lorsque l’on souhaite financer son projet, le crédit professionnel, ou l’investisseur semble être une solution beaucoup plus souhaitable et facile à mettre en place.

L’apport personnel est une bonne option de financement d’entreprise pour laquelle vous n’avez en aucun cas besoin de vous justifier pour l’obtenir. L’apport personnel est devenu la source principale de financement pour une création d’entreprise, ou une reprise de fonds de commerce. L’apport personnel est obligatoire et s’estime entre 20 et 30% de votre besoin financier.


L’apport personnel permet aux banques d’être sûres de votre situation financière. Cela montre également que vous êtes investis dans votre projet et que vous prenez des risques, ce qui est une bonne chose pour rassurer les clients et les futurs investisseurs.


Cet apport personnel, qui constitue pratiquement un tiers de votre financement global, servira à financer toutes vos premières dépenses liées à la création de votre entreprise. 


Les investisseurs extérieurs à l’entreprise


Comme dit précédemment, l'apport personnel représente au minimum 20% de votre financement, il faut donc trouver d’autres moyens de financement. Les investisseurs extérieurs à l’entreprise sont une bonne option pour compléter votre capital, et nous allons maintenant voir les différentes options qui vous sont proposées.


L’investisseur extérieur : la love money


La love money est l’action de lever des fonds auprès de votre entourage (famille, amis) simplement et sans démarche particulière à faire. Libre à eux ensuite d’investir ou non dans votre projet.


Il existe différents types de love money. Ce financement peut être soit sous forme de don, de prêt d’argent ou d’investissement de l’un de vos proches sur le capital de votre entreprise.


Vos proches peuvent cependant être sceptiques, comment peuvent-ils avoir une entière confiance en vous et en votre projet pour vous donner librement leur argent ? C’est l’une des questions qu’ils se poseront en premier. Pour rassurer un maximum, il est essentiel de rédiger par écrit l’engagement du proche et comment la transaction est faite puisqu’ils sont en quelque sorte vos investisseurs. 


Les clauses de l’engagement s'effectuent suivant la forme de la love money : un don, un prêt d’argent ou un investissement sur le capital. Dans le cas d’un prêt, il est obligatoire que l’engagement soit un contrat de prêt ; dans le cas d’un investissement il faut faire une signature du pacte d’actionnaires.


Si vous souhaitez persuader des proches un peu réticents à vous financer, vous pouvez leur expliquer les arguments fiscaux favorables à la love money suivants :


  • Il y a une réduction d’impôt sur le revenu (IR) égale à 18% du montant de versements effectués. Cette réduction a un maximum de :
    • 50 000€ pour une personne seule
    • 100 000€ pour un couple dont l’imposition est commune
  • Il y a également une réduction d’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) égale à 50% du montant investi. Cette réduction-ci a un plafond de 90 000€.


L’investisseur extérieur : le business angel


Le Business Angel, c’est une personne physique qui souhaite investir dans des entreprises émergentes, des projets qui leur tiennent à cœur, et qui investissent avec leur patrimoine personnel. Il apporte un financement pour les projets avec un potentiel de croissance, mais également une contribution au capital de l’entreprise.


La part d’investissement du Business Angel est généralement inférieure à 20% mais, il participe au développement de l’entreprise, car il souhaite vérifier et s’assurer que son investissement était le bon. En participant à la vie active de l’entreprise, il met à profit son savoir, sa maîtrise ou encore son carnet d’adresse, tout ça dans le but de permettre à l’entreprise de se développer correctement.


Obtenir un prêt


Obtenir un prêt bancaire


Le prêt bancaire est l’option de financement d’entreprise qui est la plus répandue et la plus connue. Cependant, ce n’est pas la plus facile à obtenir. Les banques cherchent à minimiser les risques et maximiser leurs gains. Au contraire d’un Business Angel, la banque ne pourra pas participer à la vie de l’entreprise pour s’assurer de son bon fonctionnement et c’est pour cela qu’elle doit s’assurer de son bon déroulement au moment d’accorder le prêt.


Pour minimiser les risques de votre côté, il est conseillé de :


  • Faire un apport personnel
  • Comparer les offres de prêts présentées par les banques 
  • Avoir plusieurs sources de financement pour suffir à tous vos besoins financiers
  • Avoir un dossier de demande de prêt solide, accompagné d’un business plan complet 
  • Être motivé.e


L’important est de montrer à l’établissement bancaire que vous comprenez les risques mais que vous avez effectué une bonne analyse financière, pour montrer que votre projet peut être durable dans le temps et qu’il peut être intéressant de le financer.


Obtenir un prêt d’honneur


Le prêt d’honneur fait également partie des options de financement d’entreprise les plus populaires chez les professionnels, en particulier pour une création d’entreprise et une reprise de local commercial. Ce prêt à taux zéro est donné sans aucune garantie ni caution pour les entrepreneurs qui décident de le contracter.


L’objectif de ce crédit est de renforcer l’apport personnel de l’entrepreneur et ainsi financer une partie du projet voulu.


Le montant généralement accordé par le prêt d’honneur est entre 2 000 et 50 000€, mais il peut aller jusqu’à 90 000€ si l’on considère le projet comme étant innovant.


Que ce soit un organisme public ou privé, le prêt finance dans tous les secteurs d’activités, l’agricole, l’écologique ou dans le domaine scientifique.


Si vous passez par le prêt d’honneur, attention,  car il faudra vous armer de patience, sachant que l’obtention de celui-ci après dépôt du dossier peut aller jusqu’à 6 mois, et ce, dans le cas où il vous serait accordé du premier coup.


Pour conclure, si vous voulez créer une entreprise, référez-vous à ces options et contactez de nombreux organismes et de nombreux investisseurs. Démarquez-vous pour mettre toutes vos chances de votre côté, et ne vous découragez pas si vous avez plusieurs refus.


En partenariat avec CrediPro

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