Comment obtenir un prêt professionnel ?

Vous souhaitez vous lancer dans l'entreprenariat, ouvrir votre commerce, ou compléter votre trésorerie, mais en termes de financement vous êtes un peu perdus. Nous vous expliquons comment compléter vos ressources de financement. 

Dans quelles situations peut-on souscrire à un prêt professionnel ?

Le prêt professionnel permet d’aider au mieux votre entreprise à se développer. L’entrepreneur peut souscrire à un prêt professionnel dans trois situations : la création d’entreprise, la reprise d’une activité professionnelle ou encore l’ajout d’un projet professionnel sur une activité préexistante.

Pour commencer, le prêt professionnel opère comme soutien à la création de votre entreprise. Alors que l’entrepreneur apporte des financements grâce à un apport personnel à hauteur de 20 à 30% de la somme totale de ses besoins, le prêt professionnel lui sert de complément.

Ensuite, le prêt professionnel apporte un soutien financier pour toute reprise d’un fonds de commerce. Vous pouvez renforcer votre besoin en fonds de roulement, ce qui vous permettra de régler des dettes fournisseurs, de garantir un stock suffisant et d’embaucher du nouveau personnel pour se développer.


Pour finir, le prêt professionnel permet de développer son entreprise. Il est capable de financer un nouveau projet dans une structure déjà existante. En tant qu’investissement, il vous permet d’obtenir :

  • Des biens corporels, tels que des véhicules, des machines, des locaux. Le prêt professionnel permet d’éviter des dépenses trop importantes.
  • De la trésorerie. Le prêt professionnel sert ainsi de soutien pour rapidement corriger l'expansion trop rapide de l’activité qui peut exposer en difficultés en trésorerie ou encore un découvert bancaire.

Les différents modes de prêt professionnel

Le crédit bancaire professionnel 

C’est le crédit le plus répandu et le plus classique de prêt professionnel. C’est un crédit qui possède de nombreux avantages comparé à des crédits pour particuliers. Effectivement, ce crédit est un emprunt remboursable par l’entreprise ou par le professionnel en fonction des mensualités fixées par la banque à l’avance.

Notez que pour chaque crédit bancaire professionnel souscrit auprès d’une banque s’ajoute un contrat d’assurance.

L’affacturage

C’est une société qui se considère comme acquéreur de vos clients, elle les gère à votre place. Les avantages sont avant tout la flexibilité et l’apport immédiat monétaire. 

C’est un gain de temps inestimable pour vous, c’est l’entreprise spécialisée qui gérera vos comptes suivant une somme déterminée.

Le crédit-bail

C’est un mode de financement de plus en plus courant, chez les particuliers également pour l’achat d’une voiture notamment. Mais ce type de crédit sert à l’origine pour les entreprises. 

Cette méthode de financement consiste à s’approcher d’une société de crédit-bail, via un contrat signé préalablement.

Une  société de crédit-bail achète un équipement et le loue ensuite à l'entreprise. A terme, l'entreprise peut choisir d’acquérir l'équipement, de l’abandonner et de renouveler son contrat. Cette location permet de minimiser les coûts et de faire des économies. Mais les frais quotidiens restent à la charge de l’utilisateur.

Que doit-on faire pour obtenir un prêt professionnel ?

Vous devez convaincre le banquier d’avoir confiance en vous pour obtenir le prêt professionnel qu’il vous faut. Pour cela vous allez devoir élaborer un dossier de prêt solide, et avoir un entretien avec celui-ci.

Comment élaborer un dossier de prêt solide ?

Commencez par constituer votre dossier de prêt. Ce dossier englobe l’ensemble des éléments dont la banque a besoin afin de déterminer la fiabilité de votre projet.

Si vous créez une entreprise, ce dossier sera constitué du business plan. Le business plan se répartit en deux : le prévisionnel économique et le prévisionnel financier.

D’un côté, le prévisionnel économique va montrer que vous comprenez bien les différents enjeux de votre commerce. Également grâce à votre business plan, vous devriez savoir comment trouver de nouveaux clients, comment implanter votre entreprise dans la masse et comment la développer dans le futur.

De l’autre, le prévisionnel financier va vous permettre de réaliser à quel moment vous allez devenir rentable, et quand vous allez pouvoir financer tout ce que vous souhaitez pour votre projet. Vous devrez ainsi prendre en compte toutes les sorties qui seront plus conséquentes que les entrées les premières années et les entrées d'argent, et prendre en compte tous les achats de matériaux, et tous les approvisionnements que vous ferez chez vos fournisseurs.

Si votre dossier sert à un bien corporel, celui-ci devra contenir une facture proforma ou un devis des futurs achats. Vous devrez également présenter les bilans comptables des dernières années précédant l’acquisition du bien, l’extrait kbis et un plan de financement détaillé.

Obtenir l’entretien avec son banquier

Une fois votre dossier de prêt finalisé, vous allez obtenir un entretien avec votre banquier. Vous devrez tout mettre en œuvre pour vendre votre projet et négocier un prêt au meilleur taux et dans les meilleurs délais.

Votre présentation doit être claire et précise, munissez-vous d’un visuel, un “moodboard”, une projection illustrée avec des images de références ( PowerPoint ). Votre apparence doit être soignée. Vous devez rester professionnel, et être dans la franchise la plus transparente.

Votre banquier voit des entrepreneurs comme vous tous les jours. Essayez de sortir du lot et de le convaincre que c’est votre projet le plus fiable et qu’il faut le financer.

Pour conclure, le prêt professionnel est une solution pour tout entrepreneur qui souhaite développer son projet, peu importe ce qu’il souhaite faire, car les différents types de prêts professionnels s’adaptent à tous vos besoins.


Réalisé en partenariat avec CrediPro

Rédigé le 29/06/2022 par Les Annonces du Commerce

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