Tout au sujet du crédit professionnel

Le crédit professionnel intervient dans le cadre d’une création d’entreprise, d’un rachat d’un fonds de commerce, ou encore de la création d’un nouveau projet qui sera raccroché à terme à l’entreprise. Grâce à ce crédit, vous pourrez créer et développer votre entreprise.

 

Cet article va tout vous expliquer sur le crédit professionnel.


Qu’est-ce que le crédit professionnel ?


Le but du crédit professionnel est de financer un projet dans un cadre strictement professionnel, les professionnels qui peuvent y souscrire sont tous les commerçants, artisans, professions libérales et également les associations, aucun particulier ne peut y souscrire. 


Dans le cas où l’entreprise ne pourrait pas financer elle-même un projet, ou sa création le crédit professionnelle intervient. Il intervient également lorsque l'entrepreneur ne pourrait pas financer par lui-même le rachat complet d'une autre entreprise. 


Vous financez, par apport personnel, environ 30% des besoins de l'entreprise, le crédit professionnelle permet de finaliser le reste. Vous pouvez n’apportez aucun apport personnel mais cela ne jouerait pas en votre faveur. En effet, pourquoi investiraient-ils pour vous alors que vous-même ne le faites pas pour votre propre commerce ? C’est l’apport personnel qui donne envie aux établissements bancaires de vous financer, car cela prouve que vous vous impliquez personnellement dans le projet et qu’ils peuvent vous faire confiance. 


Après avoir obtenu votre crédit professionnel, vous pourrez combler un manque dans la trésorerie, consolider vos capitaux propres ou encore améliorer votre besoin en fonds de roulement. Mais vous pouvez également financer diverses choses, comme des équipements, des véhicules professionnels et même effectuer des investissements immobiliers et acheter des bureaux. 


Comment bénéficier d’un crédit professionnel ?


L'établissement bancaire auquel vous vous adresserez pour obtenir votre crédit professionnel doit avoir confiance en vous, car il ne souhaitera pas placer son argent sans avoir la certitude d’être remboursé par la suite. Le meilleur moyen de gagner la confiance de votre banquier est d’arriver à l'entretien confiant, sûr de votre sujet et avec un bon business plan.


Le business plan va se séparer en deux parties. D’un côté il y a le prévisionnel économique et de l’autre le prévisionnel financier.


Le prévisionnel économique doit être une représentation du marché et de vos concurrents. Il permettra au banquier de comprendre que vous avez conscience des enjeux, des risques et des atouts que vous pouvez mettre en place afin de bien développer votre projet dans le futur.


Le prévisionnel financier permet de montrer vos prévisions pour que votre commerce soit rentable. En fonction du marché et de ce que vous êtes capable de faire, les chiffres de votre prévisionnel devront être concrets et réfléchis. Ça ne sert à rien de mentir au banquier, il le sentira.


Quels types de crédits professionnels existe-t-il ?


Selon le besoin et ce que vous souhaitez en faire, les crédits professionnels sont adaptés.

Ils sont divisés en deux catégories : 

  • Les crédits professionnels sur la durée 
  • Les crédits professionnels adaptés aux besoins particuliers de l'entreprise.


Les crédits professionnels sur la durée sont les suivants :


  • Le prêt à court terme est généralement souscrit pour les besoins en capitaux ou en fonds de roulement de l’emprunteur.


  • Le prêt à long terme sert dans la plupart des cas à financer les différents investissements matériels ou immatériels.


Les justifications pour obtenir un crédit professionnel incluent les besoins spécifiques suivants :


  • Le prêt amortissable qui est la forme la plus classique de prêt, il consiste d’emprunter un montant d’argent puis remboursé avec un échéancier fixe.


  • Le prêt renouvelable met à la disposition de l’entreprise une certaine somme d’argent qu’elle peut utiliser sans justificatif. L’entreprise peut renouveler cette somme grâce à ses remboursements réguliers.


  • Le rachat de crédit consiste en un regroupement de plusieurs emprunts sous un unique prêt. Le taux d'intérêt unique et les échéanciers uniformes simplifient la gestion et la comptabilité.
  • Le crédit-bail met en lien un établissement bancaire mettant à la disposition de l’emprunteur un bien sur une période définie contre le versement d’un loyer.


  • L’affacturage s’établit comme étant un dispositif proposant à l’entreprise de sous-traiter son compte client à une société de factor ou d’affacturage.


  • La facilité de caisse permet à l'emprunteur d'avoir un découvert autorisé pour une période déterminée (généralement 2 semaines) pour faire face à des problèmes temporaires de trésorerie et éviter les difficultés.


  • Le découvert fonctionne comme la facilité de caisse mais, le délai accordé est supérieur à 15 jours.


Que vous souhaitiez créer votre entreprise, faire le rachat d’une entreprise existante ou créer un nouveau projet dans votre entreprise, n’hésitez pas à souscrire au crédit professionnel : il répondra sûrement à tous vos besoins !

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